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Se aprueba el nuevo proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario: Menos gastos en modificaciones de contratos y refuerzo de la transparencia

El pasado 3 de noviembre, el Consejo de Ministros aprobó el nuevo proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario

Luis de Guindos

El fin de esta norma, según el Gobierno “es reducir los gastos asociados a modificaciones en los contratos hipotecarios y reforzar la transparencia”. Además servirá para trasponer varias directivas europeas a la legislación española.

Esta reforma, cuyo proyecto de ley debe pasar a trámite parlamentario, es el resultado de la trasposición de la Directiva europea de Créditos Hipotecarios que debía haberse llevado a cabo antes del 21 de marzo de 2016.

Algunas de las medidas previstas para esta norma son:

– Aumentar la transparencia de los contratos.

Para ello se establece que durante los siete días previos a la firma del contrato, el hipotecado deberá ser informado sobre su contenido, así como de la existencia de cláusulas potencialmente abusivas.

– Referente a las Hipotecas tipo fijo / variable:

  • Se abaratan las comisiones de cancelación anticipada de los préstamos a tipo variable hasta eliminarlas a partir de los cinco años de vigencia del contrato. Los nuevos porcentajes se aplicarán a las hipotecas firmadas con posterioridad a la entrada en vigor de la ley. La comisión de cancelación para los préstamos a tipo variable será cero a partir del quinto o del tercer año de vigencia del contrato, en función de lo que se hubiera pactado. En el primer caso (cinco años), el límite será del 0,25% del capital desembolsado anticipadamente durante los cinco primeros años. En el segundo (tres años) será del 0,50% durante los tres primeros años.
  • Los incentivos a la conversión de hipotecas a tipo variable a préstamos a tipo fijo se aplicarán con carácter retroactivo.
  • Se limitan las comisiones que pueden aplicarse por pasar de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo y no se pagará comisión a partir del tercer año (además se rebajarán los gastos de aranceles y notaría). La comisión máxima de cancelación quedará reducida al 0,25% del capital si el reembolso anticipado se produce durante los 3 primeros años de vigencia del contrato. A partir de entonces la comisión será del 0%.
  • Se establecen comisiones máximas para los préstamos a tipo fijo que serán del 4% en los 10 primeros años y del 3%, después.

Luis de Guindos, Ministro de Economía, Industria y Competitividad, ha explicado que los actuales tipos de interés “extraordinariamente bajos”, e incluso negativos, “no van a durar siempre” y por eso se ha optado por favorecer el paso a tipo fijo de las hipotecas.

– En las siguientes medidas, la ley no tendrán carácter retroactivo:

  • Las referidas a la amortización anticipada del préstamo.
  • El reconocimiento del derecho del consumidor a convertir su deuda hipotecaria denominada en una divisa a otra moneda.
  • La limitación de los intereses de demora a tres veces el interés legal del dinero vigente a lo largo del periodo en el que sean exigibles.

– Otras medidas.

  • Se prohíbe al establecimiento o incentivo para los empleados de las entidades financieras por la concesión de un número determinado de contratos.
  • Se prohíbe a los bancos poder establecer el vencimiento de pago de una hipoteca, no pudiendo iniciar los trámites para proceder a un desahucio hasta que el impago no haya alcanzado el 2% del importe total de préstamo (incluyendo los intereses), en la primera mitad del contrato o del 4% en la segunda mitad.

Por último, también está previsto que se aborde un informe sobre el anteproyecto de ley que modifica la ley de defensa de los consumidores y usuarios.

Fuente: INMONEWS

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